Кейс: Система зачисления денежных средств с ЭЦП
Мы, команда компании "ПРОГРАМИР", взялись за амбициозный и критически важный проект для одного из небольших, но динамично развивающихся розничных банков. Наша задача состояла в том, чтобы разработать отдельный, узкоспециализированный модуль для автоматизированного зачисления денежных средств на карт-счета. Этот модуль должен был стать частью IT-инфраструктуры банка, но работать независимо, интегрируясь с АБС через защищенные API. Мы понимали, что создание такого решения не просто облегчит текущие операции, но и станет демонстрацией гибкости и технологичности, которую банк не мог получить от своего старого ПО.
Ключевой задачей стало не просто автоматизировать процесс, а обеспечить его юридическую значимость в соответствии с местным законодательством. Поэтому мы сосредоточились на внедрении электронно-цифровой подписи (ЭЦП). Наша команда разработала отдельный, легковесный и масштабируемый модуль, который интегрируется с АБС, позволяя банку сохранить инвестиции в существующую инфраструктуру, но при этом получить современный, быстрый и безопасный инструмент.
Потребности клиента
Руководитель департамента операционных рисков обратился к нам с проблемой: ручные операции по зачислению средств на карт-счета отнимали огромное количество времени и ресурсов. Весь процесс, от заполнения документов до их согласования, был связан с большим объемом бумажной работы. Эта проблема была особенно острой в региональных и удаленных филиалах, где сотрудники были вынуждены тратить часы на проверку и отправку документов в головной офис
Главная причина этих сложностей крылась в устаревшей автоматизированной банковской системе (АБС) клиента. Её архитектура была громоздкой и "неповоротливой", не позволяя оперативно внедрять новые функции. Любые изменения требовали колоссальных временных и финансовых затрат. Банк терял свое конкурентное преимущество, а клиенты ждали слишком долго, что создавало высокие операционные риски и снижало уровень доверия.
Мы заключили договор о разработке системы зачисления средств с ЭЦП со следующими функциями:
- Зачисление денежных средств на карт-счета клиентов
- Использование электронно-цифровой подписи для всех операций
- Интеграция с банковскими системами и процессинговыми центрами
- Автоматическая валидация и проверка ЭЦП
- Ведение журнала всех операций с криптографической защитой
- Формирование отчетов для регулятора в требуемом формате
- Система мониторинга и уведомлений о статусе операций
- Резервное копирование и восстановление данных
Команда для проекта
- Руководитель проекта
- Банковский аналитик
- Архитектор безопасности
- Разработчик
- Тестировщик
Решение:
Для решения поставленных задач мы разработали комплексный программный модуль с интуитивно понятным интерфейсом. Основной целью было сделать процесс зачисления максимально прозрачным и простым для сотрудников. При запуске системы пользователю открывается Главное окно, предоставляющее обзор всех текущих операций и доступ к основным функциям.
Мы спроектировали и реализовали набор функциональных окон для управления всеми данными. Окно «Формирование документов» стало центральным звеном для создания и редактирования платежных поручений, позволяя вводить необходимые сведения в единой форме. Для централизованного управления корпоративными данными были созданы отдельные модули: «Организации», «Подразделения организации» и «Сотрудники организации», что позволило вести актуальную базу данных контрагентов и внутренней структуры банка.
Наконец, для администраторов системы был разработан модуль «Настройки», позволяющий управлять правами доступа и параметрами работы системы. Самым важным этапом, обеспечившим юридическую значимость операций, стал модуль «Подписать ЭЦП», который интегрирован с Национальным удостоверяющим центром Республики Казахстан. Это позволило сотрудникам подписывать документы электронной подписью напрямую в системе, исключая необходимость в бумажных оригиналах.
Результат проекта
Внедрение нового ПО принесло банку ряд стратегических преимуществ, полностью решив заявленные проблемы и предоставив новые возможности:
- Повышение эффективности: Время обработки операций сократилось с нескольких часов до считанных минут, поскольку вся работа перешла в единый цифровой формат. Благодаря централизованному управлению данными в окнах «Организации», «Сотрудники» и «Банки и счета», сотрудники больше не тратят время на рутинный поиск информации.
- Снижение операционных рисков: Использование ЭЦП гарантирует безопасность и целостность данных, устраняя вероятность мошенничества и ошибок, связанных с ручным вводом. Модуль «Подписать ЭЦП» стал надежным барьером против несанкционированных действий, а структурированные данные в модулях «КНП» и «Сектора экономики» исключили ошибки при формировании платежных документов.
- Улучшение клиентского сервиса: Клиенты получают средства на счета быстрее, что значительно повысило их лояльность и удовлетворённость. Упрощенный процесс в окне «Формирование документов» позволил сотрудникам работать быстрее и качественнее.
- Соответствие законодательству: Система полностью отвечает всем нормативным требованиям по использованию цифровых подписей в финансовых операциях.
Этот проект стал для банка не просто внедрением новой технологии, а стратегическим шагом к цифровой трансформации, позволившим укрепить свои позиции на рынке и получить значительное конкурентное преимущество.
Стек технологий:
- Oracle — надежная база данных для хранения финансовых данных
- Delphi — платформа для корпоративных приложений
- Криптографические библиотеки — работа с ЭЦП и шифрованием
